Роман Шилов ШТАБ 24: советы ипотечным заемщикам

Беря ипотеку нужно остерегаться «долговой воронки». Несколько важных советов ипотечным заемщикам дает юрист, эксперт группы компаний «ШТАБ 24» Шилов Роман Анатольевич

1 – опасайтесь «долговой воронки»

Если вы собираетесь брать ипотечный кредит – соблюдайте важное правило: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% семейного дохода. 50% семейного дохода – это уже критично. Ипотечная «магия цифр такова: люди, тратящие на ипотеку более 50% дохода, рискуют попасть в «долговую воронку». Вы наверняка видели среди своих знакомых людей попавших в «долговую воронку». Они постоянно занимают деньги, на их плечах несколько кредитов, перекрывающих друг друга. Со временем они вынуждены брать еще больше кредитов и занимать у всех подряд, чтобы расплатиться с прежними кредитами.

2 – чтите «золотое правило займа»

«Золотое правило» ипотечных займов гласит - занимайте средства в той валюте, в которой вы зарабатываете. Если зарабатываете в рублях, то занимайте только в рублях. Для обслуживания кредита в иностранной валюте необходимо будет приобретать валюту из своих рублевых заработков. Если курс валюты вырастет, автоматически вырастут и ваши платежи.

3 – следите за «временными отсечками»

Вносите платежи заблаговременно, за два-три рабочих дня до установленной даты. Иногда платежи задерживаются. Оплатив кредит в последний день, особенно в пятницу вечером, вы рискуете не успеть в «банковский день». Опоздание грозит тем, что вам будут начисляться пени, о которых при электронных платежах вы можете даже не догадываться. Обнаружите вы это, скорее всего при полной выплате ипотеки и закрытии счета, причем сумма пени, начисленных банком «нарастающим итогом» за много лет будет приличной. Ну и еще один минус – у вас ипортится ваша «кредитная история».

4 – высокий доход, меньший срок

Если у вас стабильный высокий доход, то берите кредит на меньшее количество лет. Размер ежемесячного платежа будет выше, зато объем выплаченных процентов за весь срок кредита будет меньше.

5 – требуйте скидок

Для тех, кто оформляет кредит на длительный срок и не планирует его досрочное погашение, выгодна популярная услуга, предполагающая снижение процентной ставки на 0,5-1,5 % при внесении единовременного платежа в размере от 1,5 до 4% суммы кредита. При этом более низкую ставку также можно получить, если вы изначально готовы внести в качестве первоначального взноса около 50% стоимости.

6 – не бойтесь перемен

Если вы уже взяли кредит, но обнаружили, что в другом банке более выгодные условия, вы можете подать заявку на рефинансирование кредита. Конкуренция среди банков привела к тому, что есть много желающих «обменять» ваш кредит на тот, где более низкая процентная ставка. Но получить положительное решение смогут только добросовестные заемщики, которые не допускают просрочек по ежемесячным платежам. Для этого – смотрите пункт №3.

Роман Шилов, юрист, член экспертной группы"Штаб 24"